Como funciona
Consórcio é planejamento em grupo. E tudo tem regra.
Pessoas com objetivos parecidos formam um fundo comum. Todo mês, parte do grupo é contemplada por sorteio ou lance e pode usar o crédito. Quem administra é uma empresa autorizada e supervisionada pelo Banco Central.
Passo a passo
Da primeira conversa ao uso do crédito
- 01
Você conta seu objetivo
Pelo formulário ou direto no WhatsApp: o que quer conquistar, um valor de referência e quanto gostaria de pagar por mês.
- 02
Conversamos sobre as opções
Explicamos como funcionam grupo, carta de crédito, custos e regras de lance, e apresentamos alternativas de administradoras e grupos.
- 03
Você lê o contrato antes de decidir
Proposta personalizada com taxa de administração, fundo de reserva, seguros e reajustes à vista. Sem pressa e sem promessa de data.
- 04
Contemplação e uso do crédito
Por sorteio ou lance, sem data garantida. Depois, a administradora analisa documentos e garantias para liberar o crédito.
Glossário
As palavras que você vai ouvir
- Grupo
- Conjunto de participantes com o mesmo tipo de bem e prazo, reunidos por uma administradora.
- Cota
- A sua participação no grupo. Cada cota dá direito a uma carta de crédito quando contemplada.
- Carta de crédito
- O valor que você poderá usar para adquirir o bem ou serviço, conforme as regras do grupo.
- Assembleia
- Reunião periódica em que acontecem os sorteios e a apuração dos lances.
- Contemplação
- Momento em que a cota é sorteada ou vence por lance e passa a ter direito ao crédito.
- Lance
- Oferta para antecipar a contemplação. Pode ser livre, fixo ou embutido, conforme o regulamento.
Fontes: Banco Central do Brasil e Lei nº 11.795/2008 . Para mais detalhes, leia nosso guia completo.
Transparência
Sem juros não quer dizer sem custos.
Antes de assinar, você precisa saber exatamente o que vai pagar. Por isso falamos de custos logo no começo da conversa, não no fim.
Consulte se a administradora é autorizada pelo Banco Central- Taxa de administração
- Remunera a administradora pela gestão do grupo. É diluída nas parcelas e informada em contrato.
- Fundo de reserva
- Quando previsto, protege o grupo contra inadimplência e outras situações do regulamento.
- Seguros
- Seguro de vida ou quebra de garantia, se previstos. Pergunte se são obrigatórios e quanto custam.
- Reajustes
- O crédito e as parcelas podem ser corrigidos por índice ou tabela previstos no contrato.
Comparativo educativo
Consórcio ou financiamento?
Não existe opção melhor para todo mundo. A escolha depende de quando você precisa do bem e de quanto pode pagar com conforto.
| Aspecto | Consórcio | Financiamento |
|---|---|---|
| Como funciona | Grupo de pessoas forma um fundo comum; quem é contemplado usa a carta de crédito. | Instituição empresta o dinheiro e você paga com juros ao longo do contrato. |
| Acesso ao bem | Quando houver contemplação, por sorteio ou lance. Sem data garantida. | Em geral logo após a aprovação do crédito. |
| Principais custos | Taxa de administração; fundo de reserva e seguros, se previstos; reajuste do crédito e das parcelas. | Juros, tarifas, seguros e tributos — reunidos no Custo Efetivo Total (CET). |
| Entrada | Não é exigida para participar; o lance é opcional. | Costuma ser exigida, conforme a instituição. |
| Costuma combinar com | Quem pode esperar e quer planejar com disciplina. | Quem precisa do bem agora e aceita pagar juros por isso. |
Dúvidas
Depois da contemplação, e se...?
Depois de contemplado, recebo o dinheiro na hora?
Não necessariamente. A administradora analisa cadastro, capacidade de pagamento, documentação do bem e garantias antes de liberar o crédito, que em geral é pago diretamente ao vendedor ou prestador.
O que acontece se eu atrasar parcelas?
Atrasos podem gerar multa, juros de mora e, em casos previstos no contrato, exclusão do grupo. Leia as regras de inadimplência antes de aderir.
Posso desistir?
A Lei 11.795/2008 e o contrato definem como funciona a exclusão e a devolução dos valores pagos, que costuma ocorrer com regras e prazos específicos. Pergunte sobre isso antes de assinar.
O lance embutido é dinheiro grátis?
Não. O lance embutido usa parte da própria carta de crédito, reduzindo o valor líquido disponível para comprar o bem.
Simulador educativo
Simule um cenário antes de conversar.
- O resultado aparece na hora, sem cadastro. As hipóteses de taxa ficam à vista e você pode mudá-las.
- A mensagem é montada aqui e só é enviada quando você confirmar no WhatsApp.
- Parcela e custos reais dependem do grupo, da administradora e do contrato.
Simule sua carta
Faixa de exemplo: R$ 80.000 a R$ 2.000.000. Pode digitar outro valor.
Parcela média do exemplo
R$ 2.360,00/mês
antes de reajustes
Exemplo educativo, não é oferta
Administração total 18% • Reserva 0% • Seguro não incluído
Valores reais dependem da proposta, do contrato e dos reajustes. Contemplação por sorteio ou lance, sem data garantida.
Abre o WhatsApp com este cenário escrito. Nada é enviado até você confirmar no aplicativo. Aviso de privacidade
Ajustar taxas e ver cálculo
Hipóteses simplificadas e editáveis. Os 18% são apenas um ponto de partida ilustrativo, não uma taxa confirmada nem média de mercado. Seguro em branco significa “não incluído”, não custo zero.
- Crédito
- R$ 400.000,00
- Administração total (18%)
- + R$ 72.000,00
- Fundo de reserva (0%)
- + R$ 0,00
- Seguro
- não incluído
- Soma nominal, sem reajustes
- R$ 472.000,00
- ÷ 200 meses = média do exemplo
- R$ 2.360,00
Adicionar contexto (opcional)
Pode seguir sem preencher. Não pedimos CPF, telefone ou documentos.
Sua preferência, separada da média do exemplo.
Ver a mensagem que será preparada
Olá! Vim pelo ConsórcioWhats e quero receber uma proposta de consórcio. Objetivo: Imóvel Crédito desejado: R$ 400.000,00 Prazo do exemplo: 200 meses Parcela média do exemplo educativo: R$ 2.360,00 (antes de reajustes) Hipóteses do exemplo: administração total 18% • reserva 0% • seguro não incluído Entendo que é um exemplo, não uma oferta. Quero conhecer as condições reais. Origem: /como-funciona
Seu próximo passo pode ser uma mensagem.
Conte seu objetivo e receba orientação para entender as opções de consórcio, sem compromisso.
Condições sujeitas à administradora e ao grupo. Contemplação por sorteio ou lance, sem data garantida. Taxas e reajustes conforme contrato.